第二课:为什么要教授财务知识

但更多的钱往往不能解决问题,实际上它可能使问题变得更加严重。钱常常使我们人性中的弱点显露,钱不能掩盖我们的无知。这就是为什么经常有些人在忽然得到一大笔意外之财,比如遗产、加薪或中彩之后,却又很快失去的原因——甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟。钱只是使你头脑中的现金流向图的流向更加明显,如果你的现金流向图是把收入都花掉,那么最可能的结果是增加了收入的同时也增加了支出。正所谓：“钱愚弄人”。 　　我已说过多次,我们去学校学习以获得学识和专业技能,这是十分重要的,我们需要学会用专业技能谋生。60年代,当我还上高中时,如果有人在学校里学习好,马上就有人认为这个聪明的学生将会成为一名医生,而不去问一问这个学生自己是否愿意当医生。据说,医生这一职业反映了当时最好的职业待遇水平。 　　今天,医生们也同样面临着我们都不希望面对的巨大的财务挑战：保险公司对行业的控制,健康保障条例的约束,政府的干预,名目繁多的诉讼等等。所以现在的孩子们想成为篮球明星。 　　像蒂格。伍兹那样的高尔夫球手、电脑虫、电影明星、摇滚明星、选美皇后或华尔街的交易员,而不愿再去成为医生或其他的什么,因为这些在父母们看来不是职业的“职业” 　　似乎会更出名。 　　更有钱、更显赫。这也是为什么难以鼓励今天的孩子们去学校的原因,他们知道职业上的成功不再完全与学习成绩相关了,尽管两者曾经是那样的相关。 　　同时,由于学生们没有获得财务技能就离开了学校,成千上万受过教育的人追求到了职业上的成功,却最终发现他们仍在财务问题中挣扎。他们努力工作,但并无进展,他们所受的教育不是如何挣钱,而是如何花钱,这产生了所谓的理财态度——挣了钱后该怎么办？怎样防止别人从你手中拿走钱？你能多长时间拥有这些钱？你如何让钱为你工作？大多数人不明白为什么他们会身处财务困境,因为他们不明白现金流。一个人可能受过高等教育而且事业成功,但也可能是财务上的文盲。这种人往往比需要的更为努力地工作,因为他们知道应该如何努力工作,但却不知道如何让钱为他们工作。 　　发财梦变成恶梦的故事 　　一对刚结婚、受过高等教育的新婚夫妇住在一套拥挤的租来的公寓里,很快,他们意识到他们在省钱,因为两个人的花销和一个人的差不多。 　　问题是,公寓太挤了,于是他们决定省钱买一栋自己梦想中的房子,这样他们就能有孩子了。现在,他们有两份收入,并开始专心于事业,他们的收入开始增加,随着收入的增加…… 　　对大多数人而言,第一项支出是税。许多人以为是所得税,但对大多数美国人而言,最高的税是社会保障税。作为一名雇员,表面上社会保障税和医疗税共约7.5％,实际上却是15％,因为雇主必须为你付15％的社会保障金。关键是,雇主并不会拿自己的钱去为你支付的,实际上他所支付的,都是你所应得到的。此外,你还得为你工资已扣除的社会保障税再交所得税,而这种所得是你从来就未得到过的,因为它们通过预扣直接进入了社会保障体系之中。 　　对这对年轻夫妇的最好描述：随着收入的增加,他们决定去买一套自己的房子。一旦有了房子,他们就得缴税——财产税,然后他们买了新车、新家俱等,去和新房子配套。 　　最后,他们突然发觉已身陷抵押贷款和信用卡贷款的债务之中。