短期健康保险行业已备案产品面临停售挑战

中再寿险的数据显示，预计2019年百万医疗险全年的新单保费规模能达到300亿元，到2021年，中端医疗险可累计覆盖超过2.9亿人。

在健康险迎来巨大风口的同时，市场的一些乱象也正面临着监管的重拳出击。

1月10日，银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，部分公司短期健康险的续保条款表述、费率厘定都成为了被监管要求整改的对象。

事实上，不只此次的公开通报，更受业内关注的是，短期健康险产品即将迎来新的规范要求，这将会对整个市场带来巨大影响。据记者了解，近日银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）。而记者近日拿到的征求意见稿对于短期健康险的产品设计、续保、停售、定价、退保现价等方方面面都进行了进一步规范。

目前市场上的短期健康险产品主要是从前两年开始风靡的“网红”一年期百万医疗险。记者查询了目前市场上多个主流的一年期百万医疗险产品发现，条款在续保、退保现价等设置上均不符合征求意见稿的要求。如按目前征求意见稿规定，现有的已备案一年期百万医疗险均将在2020年6月1日前停售，以符合规范的更新产品来替代。

由于一年期百万医疗险主要由财产险公司提供，受牌照限制，它们无法涉入长期健康险领域。“这次的征求意见稿对一些主打一年期百万医疗险的财险公司整体影响还是很大的，按照要求，现有产品几乎都不符合，将面临停售更新。目前我们合作的财险公司也正在商讨如何应对。”一名有多年健康险经验的大型互联网保险平台高管对记者表示。

业内人士分析称，整改之后这些短期百万医疗险和长期险相比吸引力将大大降低，但这也并不意味着财险公司未来会退出这个市场。

已备案产品面临停售挑战

短期健康保险，是指向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险产品。

从2015年开始，一年期百万医疗险就以其低保费、高保额、保障范围广等特点异军突起，成为互联网保险时代当之无愧的现象级“网红”产品，不管是大型险企、中小型险企、互联网险企均涉猎其中，而一些互联网财险公司更是将百万医疗险作为重点业务，之后又拓展到6年保证续保的长期百万医疗险。

中再寿险的数据显示，2018年，百万医疗险全年的新单保费规模达到了170亿元，预计2019年全年新单保费规模能达到300亿元，到2021年，中端医疗险可累计覆盖超过2.9亿人。

必须承认的是，百万医疗险对保险门槛的降低、保险意识的普及具有贡献，是一个很好的补充医疗险产品。但同时，短期健康险类似“承诺续保”的产品条款和宣传上的“套路”也被市场所诟病。