有钱能使鬼推磨 催收灰色地带下的万亿市场

“绝大部分银行会将30天以上的逾期款，委托外包给第三方催收公司。”一位催收公司高管告诉记者。

“将催收工作外包的模式在美国推行已久。”曾提议加强催收行业自律的全国政协委员、最高人民法院国际商事专家委员会委员王贵国向记者表示，与债权机构相比，第三方催收机构的人员与流程专业化程度更高，单笔账款的催回成本更低，效率更高。

一位催收行业资深从业人士则透露，根据应收款逾期时间长短，催收公司从回款中抽取的佣金也有所不同。逾期时间越长，佣金越高。

通常，催收行业内将逾期款分为三个等级。一级逾期款指逾期1~3个月，催回率一般在70%左右，佣金率在8%之内；二级逾期款指逾期4~12个月，催回率在12%至15%之间，佣金率在10%~30%之间。

利润最丰厚的是三级逾期款，一般逾期达12个月以上，行业平均催回率仅有0.5%左右。

“第三级逾期款是催收公司的主要业务和营收来源。”一位催收公司高管告诉记者，三级逾期款在所有逾期款中占比40%以上，且佣金率高达本金的35%~40%，“在规模和回报率上都远远高于其他逾期款”。

丰厚的利润下，掘金者众。

据艾瑞咨询数据，截至2019年6月30日，全国市场共有3000多家催收公司，仅信用卡催收公司就有1000多家。

最近尝试赴美IPO的湖南永雄集团，在招股书中自称“中国最大的拖欠信用卡应收账款催收服务提供商”。

“湖南永雄排名在行业前列，但并不一定是老大，因为并没有权威的数据统计。”一位入行十余年的催收公司高管向记者透露，在催收行业全市场中，位居前列者，包括华道数据、一诺银华、高柏（中国）咨询、华拓金融等。

时至今日，支撑催收行业发展的土壤仍然丰足。

根据中国人民银行的数据显示，截至2019年三季度末，商业银行不良贷款余额达2.37万亿元，不良贷款率达1.86%。同时，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额达919.16亿元。

“许多商业银行的不良资产规模和不良率，已经逼近红线。”不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖向记者分析，在2010年前后，银行的信用卡不良率达到1%就已经是警戒线了。而现在，一些银行的不良率已达到2%，部分地区超过了4%，“高企的不良率已经威胁到许多银行的正常发展”。

“催收是金融体系不可或缺的一环。”前述高管称，“放贷和催收犹如硬币的两面，要经济健康增长，就要阳光面对两者的存在价值”。

鱼龙混杂

“我都不敢告诉父母，我的工作是催收。”在某知名催收公司工作了三年的催收员小林向记者坦言，“一提催收这行，大家都会联想到黑社会”。

在大众认知中，催收总是与“黑恶”势力联系在一起。早在近代民国时期，催债的任务就基本交由当地黑帮，通过威胁暴力的手段完成。而在早年的港台片里，职业讨债人的形象也往往和黑社会脱不了干系。