理财快讯：面对保险误导宣传销售，你会被套路吗？

从前村里没通网，保险只能线下买，转账也要去银行。如今，保险不仅可以在线上平台方便购买，微信朋友圈等自媒体的快速发展，也让我们多了获取保险资讯和产品信息的渠道。但其传播的信息良莠不齐，作为保险消费者，应当认知比较典型的保险误导宣传套路，辨别误导信息。接下来让我们看三个真实经典案例。

套路一：马上停售，抓紧时间

这是典型的饥饿营销，文中经常包含“限量销售”“额度有限”“收益最高”“仅此一款”“特大喜讯”最后一天”这类关键字。年金险和4.025%产品促销，朋友圈各种轰炸，各种奇葩字眼，如图：

用“炒停”等营销策略开展保险业务属于违规行为。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中规定：保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导;根据《人身保险销售误导行为认定指引》，办理保险销售业务的人员不得对实际并未停售的保险产品以即将停售为由进行宣传销售。

套路二：夸大产品收益、曲解产品

这个套路一种是针对收益有浮动的投资型保险产品，只片面宣传高档收益，故意隐瞒曲解收益;另一种是混淆保险产品和其他固定收益类理财产品，如发布“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”“既交既领”等。如图：

故意夸大收益和曲解条款欺骗投保人

【案情简介】有保险消费者投诉称，某保险公司人员在银行向其销售如意享产品过程中涉嫌违规。经查，发现公司存在以下行为：一是销售人员孙某在销售过程中对如意享产品进行利率包装，终身险包装为10年满期利率4.2%。每年存1万，连存5年，10年满期结算收益16600元。二是私自印刷产品资料，从第一年开始存钱后就可以有收益1660元，随时领取，但是在合同条款中并没有体现返还金额。三是赠送电器礼品，诱导客户签单成交。四是炒作产品即将停售，限量抢购促使客户紧张购买。其保单真实情况与宣传图片不符，客户第二年根本不能领取1660元，此产品8年才能保本(八年现价54360元)，如果中途支取按现价退保损失很大。这个产品发现被骗后客户拨打银行投诉电话要求退还本金，银行解释他们是代理机构，产品培训是保险公司老师培训不清楚销售存在的误导问题，并联系了保险公司人员协助处理。因为已经过犹豫期本金有损失，且保单存在诸多问题，经多次协商，最终保险公司承诺协调申请给客户补足本金。

【监管提示】在上述案例中，销售人员欺骗投保人，故意夸大保险产品收益，隐瞒保单利益的不确定性，曲解条款混同收益属于典型的人身保险销售误导行为。消费者要正确认识保险保障与现价功能，树立科学的保险消费理念，理性对待销售推荐行为，认真了解保险合同条款，勿受高息诱导。

套路三：业务员隐瞒重要信息代抄风险提示语

【案情简介】消费者李某投诉称，其在某寿险公司业务员黄某介绍下购买了一款年金保险(分红型)产品，黄某在销售过程中承诺并夸大收益，引导其在接受保险公司回访时对全部问题都回答“是”，还代其抄录了风险提示语。经查，黄某代抄录风险提示语问题属实。李某虽不认可保险公司提供的投保书签字和电话回访录音证据，但因自身不掌握证据或有力线索，其所反映的其他问题查实难度较大。

【监管提示】消费者在抄写风险提示及签字确认前要仔细阅读合同条款，认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力，切勿盲目签字确认，更不要让他人代签。同时，回访制度不仅督促保险公司履行信息披露义务，也有助于固化关键销售过程，以便产生纠纷后查明事实。保险消费者应根据实际情况回答回访问题，如不了解保险条款相关内容等，要及时向保险公司**，切勿盲目回答“清楚”“明白”“知道”等。

首先，面对收益奇高的保险产品要保持理性。消费者在购买金融产品时，应当了解投资风险与投资收益成正比，不要轻易相信销售人员承诺的高收益率和高额回扣。

其次，保险的最基本作用是提供保障功能，若只看重理财而忽视最基本的保障内容则是舍本逐末。

面对上述误导宣传套路，保险消费者应当：

1. 充分了解保险产品信息。

消费者应当提高自我保护意识，从正规渠道详细了解产品信息，不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。消费者应当根据自身家庭状况、所处人生阶段及收入等因素，选择合适的保险产品。

2.不轻信及传播虚假信息。

对待微信朋友圈等非官方渠道发布的内容信息，消费者应当应提高分辨能力，理性消费。遇到前文所述虚假宣传及误导宣传，自身不要转发，同时应当提醒旁人不要轻信;必要时向相关保险机构**或向监管部门反映，避免遭受损失。

了解了上述一些典型套路，想必大家再面对类似的误导宣传时，心里应该有底了吧?其实除了我们自己能辨别、不轻信这类误导、虚假信息外，我们还要学会不传播、善**。当前自媒体平台门槛低、发布主体多、缺乏内容审核。希望大家在接收此类非官方渠道发布的销售信息时，应提高自我保护意识，避免冲动消费。若遇前文所述的类似情况，请勿轻信，更不要转发;如有疑问，可向相关保险机构**或向监管部门反映，以免造成不必要的损失。