90后00后抱团自救 为何债务越滚越大了？

陈亮，这个在北京工作的90后，总觉得口袋里的钱已经不知不觉花完了。只要花呗、借呗、信用卡有额度，他就觉得自己还有钱，结果越贷越多，便加入到了“英年早负”的大军中。

在层出不穷的贷款陷阱和无节制的消费引导下，像陈亮这样背负着“欠债青年”标签的90后、00后越来越多。

为了摆脱越来越深的债务泥潭，负债累累的年轻人在网上发起了一个自助小组。在豆瓣网，一个名为“负债者联盟”的小组成立一年多以来，已经吸引了4万多人。在知乎，有2365人加入到名为“负债青年”的圈子。另外还有“努力还债联盟”“90后负债交流”等讨论组层出不穷。

在网络社区这些不断更新的帖子中，年轻人畅谈自己掉进坑里的经历，互相发泄债务压力，交流讨论如何处理讨债电话以及如何与平台交涉，或者列出还款计划，互相监督，以便尽快“上岸”。

越滚越大的债务压力需要有个释放出口

刘越，一个在广西南宁上学的大三学生，去年疫情在家期间，父母没有给生活费，他却像往常那样不断买衣服、鞋子和送女朋友礼物。开学后，为了购买一部新款手机，价值近6000元，他向至少4个网贷平台和朋友求助，结果以贷还贷让债务越滚越大，仅1年多，债务总额达到了3万多元。

负债累累后，刘越变得脾气暴躁，总想逃跑。每次贷款平台发还款提醒信息，他总是情绪非常不稳定，甚至一度怀疑自己的自我价值，随之而来的是焦虑和失眠。

刘越向女友坦白债务危机后，女友因为不想让他负担过重，不敢约他出去吃饭或玩。女朋友主动提出帮他还钱，但刘越觉得面子，他们经常为此争吵。

觉得没地方说话的刘越在网上搜索时找到了“负债者联盟”小组。该小组也有不少年轻人也遭遇了网上借贷的套路。看到不少同龄人也在经历债务后的焦虑，以及是否向家人坦白的挣扎，刘越立刻感觉心里的压力释放了很多，这也给了他更多面对现实的勇气。

今年5月，刘越终于决定向父母坦白他的负债情况，父母核实了他的借贷流水后，帮他还清了所有欠款并关掉了所有借款平台。

27岁的汪敏在广东深圳工作，因为超前消费，而工资不足以支撑还款，她在各平台上的欠债达9万元，后来在家里人的帮助下，加上自己节约攒钱，终于还清欠债。近1年的煎熬过程中，上网分享自己的还款进度记录成了她纾解压力的一个渠道。

此前，汪敏总认为“花呗的钱就是自己的钱”，超前消费不过是提前享受，但经历了负债的压力，她感到深深的“后悔”，虽然用预支的钱换来一时购物的快感，但她却为此付出了更大的代价——比如机会。

去年4月，有一家初创公司向汪敏发出邀约，尽管工作岗位是她喜欢的，但考虑到公司创业之初收入不太稳定，为了每月还债她不得不推辞了对方的邀约。她感叹道：“哪怕当时我有2万元的积蓄，我都会获得一次非常难得的转行机会，因为负债，我错失良机。”

汪敏在网络分享中写道：一个有计划的人应该相信自己有更高的去处，有更多精彩的人和事可以在自己的人生中相遇。那时，幸福会比借钱虚荣买一双限量版的鞋子和最新的手机幸福得多。

小组中鱼龙混杂，有精华的交流，也有骗局

豆瓣小组“负债者联盟”等类似网络社区聚集了不少年轻人，分享债务落地经验。这些年轻人面临的债务数额从几千元到几百万元不等。造成债务的原因包括投资失误、网游成瘾、消费过度、生活周转等。花呗、借呗、京东、携程、美团、分期乐、微粒贷等平台以及各大银行都成为他们欠款的来源，逾期、催收、协商、征信等成为讨论中高频出现的热词。

债务平台、日期、退回金额、待退回金额、月工资、日常费用等类别记录在笔记本或会计软件中，供您参考，相互监督；逾期信用、信用记录或收债信息、电话快照等由团队成员共享，回复区域是其他团队成员的建议和鼓励。落地后，回头看，反省帖更多的是总结经验，避免重复错误，告别过去。

去年3月，陕西西部人王兵突然发现，一直在滚动贷款的网上贷款平台，已经不再给他任何钱，临时信用卡额度也到期。突然出现的现金流问题迫使他冷静下来，数一数他欠了多少钱。经过粗略计算，他发现，近年来，为了投资多个创业项目和装修房子，资金累计下来竟然有50多万元。

“当时我完全慌张了”，收入不稳定的王兵去江苏昆山市一家工厂打工。几个月后，他发现自己的工资根本不足以偿还贷款，于是他转为电子商务。为了取得更多的成绩，他每天加班到凌晨。

在努力工作的同时，王兵以低价卖掉了自己买了两年的新车。他严格控制生活开支，甚至每天强迫他戒烟。每次成功还款后取消一个app借贷平台，王兵都会将其发送到“负债者联盟”的社群里与网友共勉。

“截至2021年5月29日还剩各信用卡及网商贷共计30万元。加油！”这个记录王兵负债时的落魄，并鼓励有同样遭遇的网友不要放弃的帖子，很快吸引了很多网友的留言回复和点赞。他总结的不能以贷养贷导致越陷越深、暂时找不到好工作时就多学习提升能力等经验，让网友感到励志的同时也颇受启发。

该集团是鱼龙混杂在一起，具有良好的沟通和欺诈。一些队员发出求助帖后，“钓鱼”主动邀约。“我有办法帮你”，接着是“给你钱，你陪我”、“我跟着黑客做Python数据赚钱”、“你可以用智能还款”等回复。一些钓鱼帖用“高负债+苦难+短期还债+心灵鸡汤”的模板吸引人。于是集团管理员不断发出提醒，“私信帮你还债都是骗子。”

青年人要努力树立理性的消费观

广西大学公共管理学院教授闭伟宁认为，就全社会而言，适度超前消费在扩大内需方面具有一定的积极意义，但应以“理性”为基础。一般来说，债务对每个人都是一种压力。但是，由于每个人的先天条件、教育背景、技能水平、职业特点等方面的差异，抗压能力和解决办法都不尽相同，结果自然也不尽相同。

闭伟宁认为，有益的负债可以帮助负债者渡过当前的困境，提供更多更好的发展机会；有的则相反，债务更重，信用更差，发展空间更小，生活更困难。

闭伟宁认为，目前背景一般甚至较差、工作和职业不确定的年轻人，通过网络贷款往往会超支，原因是他们出于攀比或投机的动机，或者不了解网络贷款，对未来过于乐观。在这种情况下，其贷款行为所造成的债务压力可能导致心理障碍、行为失范等后果。他建议，年轻人要努力树立理性的消费观念，学会量力而行，尤其不要为了满足一些虚荣心而互相攀比。同时，他们要时刻警惕网贷平台，谨防上当受骗。

大学生刘越在债务危机后决心在思想上调整自己。他意识到父母的钱和他将来赚的钱都来之不易。现在，他会根据每周的餐饮、购物、娱乐费用，制定详细的消费计划。每个月父母打电话要生活费后，他都会先把20%的钱存到裕保或常千通，剩下的钱用于日常开支。久而久之，他就会养成节俭和适度消费的习惯。

王兵作为“负债者联盟”的一员，看到这个群体中有很多人“病急乱投医”，“拆墙还墙”，就连剩下的钱都被骗走了。他认为这是由于缺乏良好的心态和专业知识造成的。他从债务经历中学到的最大教训是，平时要存钱，不要因为过度消费而让自己处于被动状态；无论是好是坏，人们都应该保持斗志，积极工作，不要因为一时的失望而给自己带来更多的伤害。

(应受访者要求，文中除闭伟宁外均为化名)

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