UBI车险新模式备受关注 推动行业数字化转型

自车险综合改革正式落地实施以来,车险市场运行平稳有序,以“降价、增保、提质”为阶段性目标不断升级优化服务,保障消费者可以获得切实的改革红利。根据最新数据显示,6月末整体车均保费较改革前下降17%,综合赔付率上升15个百分点。为了进一步优化车险定价模式和服务质量,众多头部险企将视线投向了UBI车险,依托科技赋能实现车险产品创新。

UBI车险,全称为基于使用量而定保费的保险(usage based insurance),在意大利、英国等发达保险市场已逐渐普及。该类车险可以通过车联网、OBD设备、智能手机等联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来,建立人、车、路多维度模型,以便在定价过程中根据车主的不同情况进行差异化定价,提升车险产品的使用体验。

随着车险综合改革的实施,UBI车险的发展对车险产业数字化转型来说拥有重要作用,银保监会等机构也陆续下发相关政策,支持通过科技赋能为车主提供更加丰富的保障服务。近期由银保监会研究起草的《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》中就指出,要探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品,制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。

尽管UBI车险的发展获得了多方支持,但当前市场上也还面临着一些困难或者障碍,例如定价的经验数据不充分、设备配备不到位等。为更好地开展UBI车险服务,众多险企正积极针对当前存在的困难寻找解决方案,依托科技赋能打造智慧车险新生态。

众安保险在车险综合改革落地的第一时间上线了众安新车险,通过引入驾驶行为习惯、地区、出行记录等多维度定价因子,为车主提供动态定价服务。此外,众安保险也在和国内的整车厂探索基于OBD数据(车载自诊断系统,可以看到车辆运行状况多项信息)的定价应用,有望为车主提供个性化的车险保障服务。

另外在理赔方面,众安在理赔端的“马上赔”视频理赔产品,采用前台科技视讯技术、丢帧补时和直播技术等前沿科技手段,创新上线了视频连线理赔服务,进一步简化了车险理赔流程,带来便捷轻松的互联网车险体验。

此次的车险综合改革既覆盖到了交强险和商业车险等主流车险,又涉及具体的保险条款和保险费率的调整完善,有效地推进了车险服务、车险市场和车险监管的改革。随着众安等险企对UBI车险等创新模式的不断完善,有助于形成基于客户服务和体验的车险市场新竞争局面,切实满足车主的保险需求。