利率上升之际（利率会回升）

　　智通财经APP获悉，纽约联储的研究显示，尽管美联储大幅提高了借贷成本，但美国消费者今年仍在继续申请更多信用卡，这一转变令抵押贷款、汽车贷款和其他类型的信贷需求降温。

　　纽约联储最新的信贷研究显示，10月份的信用卡申请率为27.1%，与上年同期的26.5%相比仍保持强劲。相比之下，整体信贷申请率在2021年反弹后则略有下降。此外，研究显示，信用评分高的消费者对任何一种信贷的需求都是最强的;信用评分超过760的消费者的申请率高于疫情前水平，而信用评分低于680的消费者的申请率低于疫情前水平。

　　美联储正试图通过迅速提高利率来为经济和通胀降温，这使得消费者和企业面对更高的借贷成本。美联储本月将联邦基准利率上调至3.75%-4%区间。根据美联储本月早些时候发布的一项调查，商业银行也在收紧对企业和商业地产的贷款标准，达到衰退期间的水平。

　　美联储的加息举措对房地产市场产生了显著影响。目前的美国30年期抵押贷款利率接近7%，是年初水平的两倍多。如此高的抵押贷款利率水平令一些购房者望而却步，也终结了疫情期间美联储降息以支持经济后出现的再融资热潮。纽约联储的研究显示，抵押贷款再融资申请率今年出现暴跌，从2021年10月的21.4%大幅降至2022年10月的8.9%;抵押贷款申请率从2021年10月的8.5%下降至2022年10月的6.7%。研究指出，目前的再融资水平更接近2017-2019年的水平。

　　研究还显示，一些消费者对他们未来的支出表示担忧。2022年，消费者能够筹集到2000美元以支付下个月意外支出的平均几率从上年的68.2%降至67.5%，但需要筹集2000美元来支付这类费用的预期概率也从上年的33.1%降至32%。

　　展望未来，消费者表示，未来12个月申请抵押贷款和汽车贷款的可能性降低，但预计申请信用卡或更高信用卡额度的人数有所增加。上述调查结果与美联储上周发布的另一份报告一致。该报告显示，信用卡债务在过去一年出现了20年来的最大增幅。