受疫情影响大 受疫情影响大环境不好

　　5月31日，上海银行（601229.SH）召开2021年度暨2022年第一季度业绩说明会，会上讨论了在疫情影响下该行经营状况及目标、资产质量情况、房地产风险等重要问题。

　　今年一季末，上海银行的资产总额在5年来首次低于江苏银行，第二大城商行地位不保，究竟是什么原因？对于上海银行的未来经营，管理层又有什么打算？

　　业绩增速承压

　　2021年，上海银行实现营业收入562.30亿元，在A股上市城商行中位列第三，同比增长10.81%；归属于母公司股东的净利润220.42亿元，略低于北京银行但仍高于江苏银行，同比增长5.54%。

　　今年来，上海银行增速仍然较缓，截至一季末，该行资产总额、营收、净利业绩增速等多项指标均低于江苏银行，实现营业收入142.29亿元，同比仅增长2.95%；实现归属于母公司股东的净利润58.53亿元，同比增长5.39%。同时，上海银行的资产总额在今年一季末被江苏银行追上，只能屈居第三。

　　“上海地区的封闭管理，对我们全行的整体经营和资产质量，我相信一定是有影响。”上海银行行长朱健指出，一季度受疫情影响客观来说是比较大的，中小企业停产停工、个人消费贷需求较低、工作人员只能通过线上操作，对资产的拓展影响较大。同时，疫情期间，市场利率整体下降，叠加金融机构有更多支持实体经济的要求，以及线下业务减费让利，也会对业绩产生影响。

　　事实上，上海银行去年年报就已预告，2022年，受市场利率下行、疫情反复等影响，有效信贷需求或将下滑。不过，该行表示，将继续顺应国内经济发展方式转变趋势，进一步挖掘优质制造业、普惠金融、绿色金融、科创金融等重点领域的信贷需求，做好居民在住房、汽车等领域消费的信贷服务，实现信贷业务稳健发展。

　　朱健认为，今年的经营环境发生了比较大的变化，目前来看形势总体上是比较严峻的，但是目前国家支持经济发展、稳住经济大盘的政策在不断推进，相信企稳回升的动力会进一步加大。

　　对于今年的主要经营策略，上海银行表示，将加快实施数字化转型；推进高质量发展方向，坚持量的增长与结构优化均衡发展；培育业务特色，建设“普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”六大金融体系和商投行联动特色。

　　涉房风险不容忽视

　　资产质量方面，去年末，上海银行不良贷款余额和比例“双升”。2021年末该行不良贷款为152.95亿元，同比增长14.13%；不良贷款率1.25%，同比增长0.03%，已经连续4年上升。至于今年一季末，该行不良率与年初持平。

　　同期，该行拨备覆盖率下降20.25个百分点至301.13%，虽然维持在较高水平，但也已经连续3年下降。今年一季末该指标略有上升，达到303.6%。

　　朱健指出，“在信贷的投放确实放缓的情况下，也就是分母相对增长慢了的情况下，如果分子增加了，对不良率也是会有冲击的。”

　　同时，朱健还表示，疫情的影响也使得该行原先计划的一些风险资产清收化解处置等受到了一些延缓。

　　对于该行资产质量未来走势，朱健预期，不良率和预期不良可能会有波动，但会尽快控制在阶段性波动的程度。

　　分行业来看，2021年，租赁和商务服务业、房地产行业为该行贷款占比最高的两个行业，贷款余额分别占比17.71%和12.75%。其中，对公房地产不良率高达3.05%，在所有行业中排第三较上年末上升0.66个百分点。

　　“总体来讲房地产的集中度还是偏高的。”朱健认为，这次疫情影响以及去年三四季度房地产风险不断暴露导致不良上升，房地产对资产质量的影响是不容忽视。

　　不过，朱健指出，随着国家采取措施，力图稳定房地产市场，以及大型房企风险暴露，预计未来的冲击还是可控的。

　　上海银行的年报称，受个别项目租售进度未达预期、还款能力有所下降等因素影响，房地产业不良贷款率有所波动。“本公司已建立压降敞口、化解退出等一系列应对策略，细化刚性标准，做实主动退出，强化风险化解处置，整体风险可控。”

　　除了房地产业外，疫情影响下，其他可能受到冲击的行业对该行资产质量的影响也令人关注。

　　对此，该行副行长汪明表示，部分行业可能会受到一些比较直接的冲击，甚至即使复工复产后影响还会持续。“这部分行业我们觉得主要可能是在旅游、餐饮、住宿这些行业，目前我行在这些行业中的贷款比例只有0.7%，对上海银行的不良影响是非常有限的。”

　　同时，汪明还指出，随着复工复产，部分行业阶段性短期内产生的不良影响也会随着复工复产迅速的恢复。“比如说制造业等，产能的恢复速度较快。随着一些财政政策的发布，对基础设施的投入加大以后，无论是对银行在这方面资产拓展，还是对这方面的资产风险管控，应该都是有利的。”