5月银行业罚单出炉！中行收最多罚单，华夏银行被罚没金额最高

　　5月银行业罚单数据出炉！为防范金融风险，有关部门对银行业延续严监管态势。5月，监管机构共计披露了179张银行罚单，涉及90家银行，罚没金额超亿元，共计达到1.07亿元。

　　从违规行为来看，信贷业务违规依旧是监管处罚的重点。同时，存款业务违规中“存贷挂钩”也成了银行近来的“痛点”。

　　国有行收最多罚单，华夏银行单月被罚累计超千万

　　记者根据同花顺iFinD数据不完全统计，5月银保监会、央行、国家外汇管理局、证监局等监管机构共对银行业开出179张罚单。其中，国有行领罚单最多，高达55张，占比31%，累计罚没金额也最高，达到2738.62万元。排第二的是农商行，5月共收到46张罚单，累计罚没2254.85万元。股份行罚单数量虽然少于农商行，以34张位列第三，但是累计罚没金额高于农商行，达到2464.41万元。

　　其中，收到最多罚单的是中国银行（601988.SH），共被罚16次，远高于其他银行，合计被罚716万元。这些罚单主要涉及信贷业务违规，不过，也有3家位于深圳市的支行是因占压财政存款或者资金被央行处罚。

　　农业银行（601288.SH）紧随其后，共收到13张罚单，位列第二。

　　总的来看，国有行和全国性股份行的罚单数量排在前列。罚单数排前十的银行中，6家国有行均上榜，另外还有民生银行（600016.SH）、中信银行（601998.SH）、招商银行（600036.SH）、华夏银行（600015.SH）4家股份行及杭州银行（600926.SH）上榜。其中，中信银行、邮储银行、建设银行和工商银行均领到6张罚单，罚单数排名并列第五。

　　从处罚金额来看，5月监管机构共披露26张百万级罚单，金额合计5780.28万元，占银行业总被罚数额10660.57万元的54.22%。

　　其中，华夏银行收到单张金额最高罚单，由湖北银保监局开具，单张罚没合计672.49万元。同时，该行另一张罚单也上榜“5月单张被罚金额前十”榜单。这两张罚单显示的违规操作涉及贷款资金未按约定用途使用、通过以贷还贷方式延缓风险暴露、向房地产企业发放流动资金贷款、贷款管理不到位形成不良、员工消费贷款违规挪用于限控领域等多项违法违规事实，相关责任人也一同领罚。

　　此外，华夏银行也是5月累计被罚金额唯一超千万元的银行，达到1017.49万元。工商银行（601398.SH）和中国银行分别以800万元和716万元位列累计被罚没金额第二和第三位。

　　“存贷挂钩”多发

　　从违规案由来看，由于信贷业务是银行最主要的业务之一，银柿财经记者根据同花顺iFinD数据不完全统计，银保监会5月开出的145张罚单中，涉及信贷业务违规最多，共91张，占比达到62.76%。

　　值得一提的是，有11张罚单均涉及存款业务违规，具体案由包括违规吸收存款、用贷款资金转存存款保证金违规开具银行承兑汇票、虚增存款规模、用贴现资金做承兑汇票保证金等。

　　据了解，以贷转存是指银行在发放借贷的同时从借贷中扣下一定比例强制作为客户在银行的存款，是银行违规揽存的常见手段。

　　对于“存贷挂钩”行为多发，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，类似案由多发的重要原因是银行负债压力上升。“以贷转存、存贷挂钩虚增银行存款，实际增加了贷款客户的成本，不利于实体经济发展。”

　　为整治和杜绝这类行为，银保监会此前也要求，各银行业金融机构要切实巩固减负清费工作成果，严禁在小微企业融资中违规收费，或通过借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高小微企业融资成本。

　　对于银行来说，周茂华认为，一方面，银行需要加快完善内部治理制度，增强风控风险，从多环节入手提升银行负债能力；另一方面，需要引导银行转向高质量发展，相对于规模扩张，更注重经营质量提升，优化资产负债结构，提高轻资产业务比重。