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重罚!万亿城商行多次卷入财务造假案

2023-05-31 17:27:00 来源:财通社作者:财通社
日前,厦门国际银行因21项违法违规行为收到一张千万级罚单,这是该行四个月内第二次被重罚。  财通社注

  日前,厦门国际将“16富贵01”债券主承销商爱建证券,毕马威华振会计师事务所、厦门国际银行泉州分行、厦门银行漳州分行告上法庭,要求四被告连带赔偿其因购买“16富贵01”债券导致的损失7680.67万元、律师费 18万元及案件诉讼费。

  国元证券指出,作为被函证对象,厦门国际银行泉州分行、厦门银行漳州分行未履行审慎经营义务、违规出具内容不实的银行询证函回复函件,并导致《募集说明书》出现虚假记载、重大遗漏。

  由于该案件十分复杂,后来国元证券主动撤回上诉,但厦门国际银行配合富贵鸟财务信息造假被监管实锤。行政处罚信息显示,2019年5月21日,厦门国际银行泉州分行因出具虚假函证被泉州银保监局罚款40万元

  重罚!万亿城商行多次卷入财务造假案

  能够看出,厦门国际银行这一次被监管部门认定“向会计师事务所出具不实回函”,几乎就是前次富贵鸟债券案的翻版。

  不仅如此,近年广受关注的华仪电气康尼机电以及*ST康得等公司财务造假事件的爆发过程中,都出现了厦门国际银行的身影。

  根据媒体报道,该行所扮演的角色也基本相似:为造假公司涉及违规担保的“高危”贷款需求提供贷款;一旦有风吹草动该银行就会提前将用作抵押担保的存款强制划走——这种操作模式常常将还未被踢爆的上市公司风险提前引爆。

  在这些公司的暴雷过程中,厦门国际银行是否尽到了审查义务,真相有待进一步查验。

  厦门国际银行的经营作风,从“酒局耳光”风波也可见一斑。2020年8月,网上曝出厦门国际银行新员工不喝领导敬酒被打耳光一事,引起网友热议。事件曝光后,涉事的北京分行对涉事领导进行停职并做出了绩效处罚。

  当时中国银行业协会表示,这类轻描淡写的处罚,无异于罚酒三杯。看来,从内控问题到“八规”后依旧大搞酒桌应酬文化,厦门国际银行颇有“顶风作案”的传统。

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  业绩下滑、上市坎坷

  改革开放初期的1985年,在外资及合资企业日益增长的涉外金融需求下,厦门国际银行应运而生,是内地第一家中外合资银行,后于2013年从中外合资银行改制为中资城商行。

  由于深具华侨基因和国际化资源禀赋,厦门国际银行形成了“以内地为主体、以港澳为两翼”的战略布局,此后经历了较为迅猛的扩张之路,2021年总资产规模首次跻身“万亿俱乐部”,最新总资产为1.12万亿元

  但是近年来不断飞来的罚单也凸显出该行在相关业务整改、完善内部治理方面存在顽疾,内控能力亟需进一步提升。

  与此同时,近年来,厦门国际银行业绩整体下行,同时资产质量也呈现出明显的下降趋势,这可能与房地产的深度绑定有关。经营压力的增大或成为厦门国际银行“铤而走险”的最大原因

  2020年-2022年,厦门国际银行的收入从177.12亿元下降到171.28亿元,不良率却从0.84%上涨到1.26%,同时贷款拨备覆盖率逐年下降,近三年分别为259.8%、202.73%、168.42%,与城商行的平均水平不断拉开差距。

  今年一季度,厦门国际银行营收35.7亿元,净利润13.23亿元,更是双双下滑。财报显示,一季度其发放贷款和垫款6161.02亿元,较上年末仅增长1.7%,信贷资产增幅明显较低。

  对比来看,晚成立10多年的的厦门银行,2022年不良贷款率为0.86%,拨备覆盖率更是高达387.93%。虽然规模仅是厦门国际银行的三分之一,但无论是盈利能力还是资产质量都远高于后者。

  更难堪的是,早在2007年,厦门国际银行就正式提出了A股上市计划,但是迟迟没有结果,成为唯一一家没有上市的万亿城商行。而厦门银行已于2020年成功登陆A股。

  10年来,厦门国际银行从改制到不断增资扩股,一直在为上市做准备。3月16日,厦门银保监局已同意厦门国际银行将注册资本从138.25亿元增加至140.88亿元。注册制下,厦门国际银行最终能否如愿上市,备受关注。

  我们注意到,今年1月19日,厦门国际银行刚刚接受章德春辞职,同意聘任曹云川出任行长。但是这位“70后少帅”接手后,开局十分不利

  接下来的任期内,曹云川能否为前任善后,向外界塑造一家经营合规、风控严密、业绩提振并尽早上市的好银行形象,得打一个大大的问号。

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