超八成年轻人都在使用信贷产品 钱都花哪儿去了？

90后以及00后将主导未来5~10年中国乃至全球的消费格局。有报告显示，超八成的年轻人都在使用信贷产品，而他们的信贷资金主要用于基本生活用度、提升生活品质和休闲娱乐。

2019年刚刚过去，晒支付宝年度账单的截图，在朋友圈渐渐传开。打开年度账单即可查询个人2019年通过支付宝在穿衣打扮、居家生活、交通出行等方面一共花了多少钱。

近期，包括《中国年轻人负债状况报告》《90后理财与消费报告》《中国90后妈妈消费洞察白皮书》等一系列有关年轻人消费习惯的年度报告发布。

目前，中国的90后以及00后已经占据总人口的24%，他们将主导未来5~10年中国乃至全球的消费格局。数据分析机构尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》显示，86.6%的年轻人都在使用信贷产品，年轻人平均债务收入比（即负债率）为41.75%，只有13.4%的年轻人零负债。

不是“负翁”就是“月光族”，年轻人的钱都花哪了？

生活、还贷、养娃

对于刚毕业一年的北漂张远来说，日常开支几乎无现金消费，信用卡、花呗、京东白条的消费占到了月收入的99%以上。

“我是一个标准的‘月光族’，几乎每个月拿到手的工资都用来还上个月的贷款了。钱大多花在了生活用度开销上，房租就占了工资的一半。别人养孩子，我养自己嘛！”张远拿出自己的手机记账本展示给记者，截至目前，2020年1月他在餐饮美食、服饰美容上各花费逾千元。

《中国年轻人负债状况报告》显示，不论是在互联网分期消费、信用卡消费还是互联网小额借贷中，年轻人的信贷资金主要使用在基本生活用度、提升生活品质和休闲娱乐三方面。

深圳的陈先生已经工作了5年，他最大的负债是一套90平方米尚在建设的房子。陈先生告诉记者，由于要还房贷还要负担房租，生活压力比较大。“这对我来说，是痛并快乐着吧，每个月工资的四分之一交给银行还房贷了，还要负担2000元左右的租金。”

自2019年10月起，英语老师李洋洋正式升级为“宝妈”。李洋洋告诉记者，结婚生小孩之后，变化最大的是自己的消费少了，孩子的消费多了。“比如以前一个月大概4000元~5000元左右的工资，我可能只剩下1000元左右，其他都花费在和朋友吃饭、逛街或者是给自己买衣服和护肤品，现在主要是给孩子消费，纸尿裤、奶粉、婴儿车之类的，基本就占了我工资的70%。”

近半数人没有债务累积

“我还款从来没有逾期过，有时候看到账单，我就立马还了，都不等自动扣款。”李洋洋向记者表示。

《中国年轻人负债状况报告》显示，虽然86.6%的年轻人都在使用信贷产品，但是近半数人没有债务累积，42.1%的年轻人只使用消费类信贷并且在当月还清。如果将这部分年轻人从负债人群中去除，那么实质负债人群将缩减为整体年轻人的44.5%。

消费类信贷因其独特的功能，很大一部分年轻人将其作为“支付工具”，大部分债务会在当月得到偿还，从而并不产生任何利息费用，如果将这部分作为“支付工具”的金额从债务中去除，年轻人的实质债务收入比将会从41.75%降为12.52%。

号称“无现金消费”的张远认为对他来说，所有的消费类信贷都是支付工具。“平常要买什么，线上花呗、信用卡，线下支付宝、微信，都很方便，我从来不带现金在身上。”由于身上基本不带现金，张远告诉记者，自己出门一定会带上充电宝，无充电宝不出门，随时保证手机有电量，自己才有安全感。

90后普遍有理财习惯

腾讯理财通日前发布的《90后理财与消费报告》显示，98.4%的90后认为生活有压力，住房、汽车是主要压力来源。投资理财收益已成为90后工资外最普遍的收入来源。90后普遍有理财习惯，而且理财倾向越高的90后，感受更为幸福。

房子尚未交付，仍在支付房租的陈先生告诉记者，“虽然每个月既要还贷，又要支付房租，但我觉得买房是一种理性的投资，在某种程度上还房贷实际上是帮我存钱了，不还房贷也许这些钱我就花了，而且还房贷还能消耗我的公积金，在个人所得税APP上填报还能每月少扣几百元。毕竟是给自己住的房子还贷款，这种压力也转换成了动力。”

报告显示，在理财行为方面，绝大部分90后2019年理财收益为正。刚毕业两年、来自安徽马鞍山的王先生对此表示认同，他所投资的股票今年的收益率为20%，基本与大盘涨幅相当。王先生认为年轻人应该保持良好的投资理财习惯，“我身边大多数的年轻人，都在理财。”

中国新经济研究院联合支付宝发布的《90后攒钱报告》显示，90后首次开始理财的平均年龄是23岁，比父母辈第一次接触理财早了10年。