老龄化成基本国情，善诊提前布局跻身银发经济新势力

国家统计局近期公布的第七次全国人口普查数据显示,我国人口老龄化程度进一步加深,60岁及以上人口占18.70%,65岁及以上人口占 13.50%。专家认为,人口老龄化既是挑战也是机遇。老年人口对养老服务、养老产品有大量需求,将为医疗、养老、健康等产业带来发展机遇。

老龄化已成基本国情,但银发经济方兴未艾,市场需求与供给服务严重不匹配。缺经验、缺资源、缺积累成为创业者需要面对的难点。因此,抓住数字化转型机遇期,用科技创新助力社会的适老化发展,成为社会发展的重要议题。

在上海,就有这样一家互联网大健康公司,从创业之初便将目光锁定银发经济,经过6年的深耕,它从拓荒者成为行业 “新势力”,在银发经济爆发的前夜,凭借先发优势领跑行业。

“代际转移支付”实现购买服务式养老

善诊专注父母健康业务,以子女为父母购买一整套健康服务为场景,是目前在互联网银发大健康领域唯一打通 “预防—干预—支付”产业链条的企业,其累计服务用户已突破千万。

▲善诊采用了女为支付方,父母为服务接收方的代际支付转移模式。

第七次全国人口普查数据显示,老龄人口增加的同时,我国人口流动规模也在进一步扩大。与 2010 年相比,人户分离人口增长88.52%,市辖区内人户分离人口增长192.66%, 流动人口增长69.73%。

因为人口流动规模的加剧,子女与父母“异地分居”成为普遍社会现象,当下中国家庭结构也从早前多个子女供养一对老人,转变为一对夫妻供养四位老人。这让传统的“养儿防老”经验,很难被“移植”到当代80后、90后身上。难以陪伴在父母身边,及时了解父母的健康情况,照顾父母的健康问题,成为80后、90后的情感痛点。

善诊认为,未来的养老模式一定会从子女亲力亲为转向通过购买服务来实现养老,以子女驱动父母的“一站式”健康服务蕴藏巨大机会。

善诊以“为80后、90后照顾父母健康”为己任,构建起“子女为健康服务购买方,父母为健康服务享受方”的代际支付转移模式。围绕其构建的典型消费场景是,子女通过平台为父母购买覆盖从体检预防、健康干预到保险支付各端口,贯穿全年的养老服务。

目前,善诊的体检服务网络覆盖全国300多个城市的近3000家公立医院及品牌体检机构,并拥有专业医学团队。身处异地的子女,只需通过简易的线上操作,便可为父母挑选地理位置、项目种类最为合适的体检产品以及健康管理服务。体检完成后,善诊还会将父母的体检结果及时反馈给子女。

数据驱动“银发专属”医疗险产品

第七次全国人口普查数据显示,我国人口年龄结构呈现“两高一低”趋势。与2010年相比,儿童与老年人口比重有所上升,劳动力人口比重明显下降。此外,根据国家卫生服务调查数据,60岁及以上年龄组的医疗费用是60岁以下年龄组医疗费用的3至5倍,平均每位80岁及以上高龄老年人的照护与医疗开支约为65至74岁老年人的14.4倍。

由此可见,老龄市场已不再是大健康产业的细分领域,而是主赛道。老龄化对支付端施加的巨大压力,也为商业保险的发展撑起了巨大的空间。但由于“60+”群体健康风控难度大,老年人专属保险产品的有效供给并没有跟上市场需求,绝大多数向老年人销售的保险产品只是在普通产品基础上,放宽了投保年龄和投保条件的限制,真正结合老年人身体状况、风险特征等量身订制的专属产品并不多见。

针对银发人群健康险产品匮乏的问题,善诊依托行业领先的数据算法能力及自主研发的风控技术,联合合作伙伴,于2019年便推出了行业首款针对60岁以上人群的老年医疗险。善诊在老年医疗险项目中,创新采用了两段式产品方案,即先购买防癌险获得基础保障,体检判定为优选体后实现责任升级。善诊推出的老年医疗险凭借投保门槛低、创新两段式承保模式、保障杠杆高、保障全面等特点受到老年群体及行业好评。

目前,善诊已联合合作伙伴开发多款老年医疗险产品,与此同时,善诊也在加快针对老年人重疾及护理需求的创新型保险产品研发进度,进一步丰富“银发专属”支付端产品供给。

被动治疗转向主动预防

数据显示,近10年来,我国人口预期寿命在持续提高。2020年,80岁及以上人口有3580万人,占总人口的比重为2.54%,比2010年增加了1485万人,比重提高了0.98个百分点。进一步提高老年人群的生活质量,优化医疗支付成本,成为老龄化社会的重点议题。

对于这个问题,善诊模式给出的应答是,跳出医疗思维实现破局,通过健康服务场景的构建,化被动医疗治疗为主动的疾病预防与健康管理。作为全国最大的体检服务平台,善诊主张通过对疾病的早发现、早干预、早治疗,提升医疗效率。

以在老年群体中十分常见的糖尿病为例,在被动医疗行为模式下,患者往往在出现影响生活质量的并发症后才去就医,一经确诊已处晚期,花费数十万仍无法治愈。但如若将疾病预防、健康管理介入点前置,在疾病早期就严格按照医学要求做各项检查,改善生活习惯,不但可以在很大程度上避免并发症的产生,还能结构性地提升医疗效率,从而降低过高的医疗成本。

基于这样的市场判断,善诊围绕体检业务,还衍生了健康测评、语音报告解读、报告对比、疾病风险预测、在线问诊等一系列健康服务,并形成环环相扣的服务体系——通过健康测评的提前介入,善诊得以为用户提供精准的个性化体检套餐。专业的语音报告解读与在线问诊服务,将医学数据转化为具体的健康状况分析。凭借行业领先的数据结构能力,善诊又通过对报告数据的横向与纵向比较,为用户进一步提供疾病风险预测服务。

在中国,崛起较晚的银发群体具有后发优势,将成为中国经济发展的重要参与者。而中国特有的产业与人口红利,还将进一步催生银发经济的发展。